如何充分利用美国的各种节税账户？

美国实施了多种政策，勉励个人提前退休储蓄，包含各种节税账户。

一、三种税法

把已经交过所得税的钱用于投资，就不再须要纳税了。把没有缴过所得税的钱用于投资，增值期间不须要缴纳税款；支取时，要缴税。当从帐户中提取资金时不须要缴纳税款。各节税账户至少供给一项优惠，每项的节税力度不同。

二、Health Savings Account(HSA)

HSA是健康储蓄帐户。

利润：唯一一种全面节税帐户。输入资金不缴税，投资收益不缴税，支取时也不缴税。也就是说，预留的这部分用于支付医疗费用的资金，包含其投资收益，可完整免除税务累赘。

缺陷：只能用来支付医疗卫生方面的费用。一年可节俭金额：个人$3500，家庭$7000。在55岁以上，额外增长1000美元。仅当选择High Deductible Health Plan(HDHP)后，能力开立帐户。HDHP的保费相对较低，但在发病时自费较高。

HSA是一个很好的退休助手。尽管只用于支付医疗费用，但是每个人，特殊是退休以后，都会有各种医疗开支。此外，医疗保险账户中的钱也可以用于支付大部分长期护理费用、部分医疗保险保险费等。应用这个账户，我们可以储存最多的钱，为养老做预备。

3、401K

用人单位赞助筹划employer-sponsored，是由雇主赞助树立和管理401K项目。但是雇主有权决议是否须要匹配或者不匹配401K。假如你的收入程度完整可以累赘更多的存款，以进行401K的退休筹划，那么你应当在雇主所许诺的比例内，尽可能多地增长储蓄。

利润：存入的钱不须要缴税，增值部分不须要缴税，但是取款要缴税。

缺陷：401K退休筹划有存款上限，2018年，如果员工年纪未满50岁，则每年可存高达18500美元。如您已经超过50岁，则可将$6,000或$24,500作为先前限额存入。金额每年有所变动，请每年与雇主确认更高可投入金额。到59岁半以前，401K的钱是不能被取走的，如果想提前应用这些钱，则需支付IRS10%的罚款。

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