离岸银行开户账户使用建议

最近，有外贸公司接到通知，银行将对该公司离岸账户进行清理。与此同时，不仅仅是浦发银行，包括招商银行、交通银行、平安银行等在内的多家银行都在不断清理离岸账户，如今想开一个离岸账户，一般都要找个代理商了！

关于离岸账户的注销、冻结和降权，目前没有一家银行是有明确的标准。规避的关键点是：如果没有国内关联公司的，或涉及被美国、联合国经济制裁国家交易的、涉嫌洗钱诈骗等犯罪行为的，离岸账户都会被清理。

下面港勤小编建议具体可以注意以下几点：

一、背景真实，正常交易

有国内关联公司这一点很重要！目前，大量注册在CRS交换辖区，且没有关联在岸企业的离岸账户被银行催促销户。

如果你仅仅是单一的离岸公司和账户，没有实际关联的公司和交易，却有比较大额的外汇往来，就需要向银行说明情况，否则被冻结和注销的可能性就很大。

二、不与高危地区、国家交易

每家银行都有自己的高危名单具体查询方式如下：

包括伊朗、苏丹、朝鲜、叙利亚、古巴、俄罗斯、阿联酋（主要是迪拜、阿布扎比、沙迦这等酋长国）、沙特、土耳其、巴基斯坦等

三、尽量少或者不与个人交易

公司贸易请尽量采取公对公，最好使用一部分L/C以确认贸易身份。

四、 不要长期不活动

离岸账户不要长期余额为0，超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险。此外，如果注册了公司，后期不需要用到这个公司的话，请一定要正规注销。

五、不要参与非法交易

非法交易我们大部分外贸人都是不会去碰的，不再过多提醒了。但还有一种情况绝对需要注意，那就是用自己的账户帮别人转账，包括个人和公司。如果不是很清楚对方资金的来源和用途的情况下，不要去帮这个忙！因为一旦出现问题，你的账户和个人将受牵连。

此外也要注意，不要大额存入现金，尤其是美金，也不要N个账户汇入之后再一次性汇出去，看起来太可疑了，银行封你没商量。

六、 确保能够正常接收银行信息

确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效，如果收到银行的调查表格，比如合规调查表格，及时提供以及回复银行，配合银行所有的相关调查，以免因此银行未得到任何回复而造成账户被关闭的风险。

七、 香港离岸公司不要再做零申报

大量离岸账户被银行催销户，CRS的下一步棋就是信息交换了。据经济合作与发展组织（OECD）在G20峰会期间发布的税收报告显示，目前CRS进度比预期还要快速，首轮国家间信息交换将会在今年9月份完成，交换国家数量超过50个，其余国家将在2018年进行第二次交换。

不管监管如何严格，不管哪个银行，都是很欢迎正当贸易项下的离岸客户的，这类客户账户使用是正常不受影响的。大家请对照以上要点自查，以避免不必要的麻烦和损失。

 

 

 

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